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Kredit, ein Dahrlehen ermöglicht finanzielle Flexibilität

Darlehen oder auch Kredite stellen im Bereich der Bankwesens eine wichtige Art der Finanzierungsgeschäften dar.
Es wird bei einer Kreditvergabe im allgemeinen zwischen Privatkunden und Geschäftskunden unterschieden, jedoch gibt es selbstverständlich aber auch Dahrlehensvereinbarungen unter Banken selbst und natürlich vergeben Kreditinstitute solche Darlehen an öffentliche Stellen bzw. den Staat selbst.

Bei privaten Kreditnehmern findet man den Verfügungskredit dessen Limit auf der Basis von regelmäßig eingehender Zahlungen auf das private Konto eines Kunden festgelegt wird. Dieser Dispokredit kann bei unterschiedlicher Ausprägung und Anbieter unterschiedlich variieren. Anschaffungskredite decken die Finanzierung von bestimmten Konsumgütern ab und haben in der Regel eine Laufzeit von sechs Jahren. Die Tilgung erfolgt in Zusammenhang mit einer Zinszahlung, die je nach Anbieter oder Bank unterschiedlich hoch ausfallen kann.

Im Immobiliensektor findet man die gängiste Kreditform der Grund- oder Hypothekenschuld. Diese Dahrlehensform der Baufinanzierung dient dem Kauf oder Erwerb von unbeweglichen Immobilien und kann auch in Form von endfälligen Barkrediten zur Vorfinanzierung von Bauspardarlehen dienen.
Eine weitere Variante dieser Barkredite nennt man auch Vorfinanzierungskredite, die bis zum Zahlungseingang von Lebensversicherungen oder dem Erlös eines Immobilienverkaufs gewährt werden kann.

Im Sektor Wertpapierkredit finden sich unterschiedlichste Arten von Wertpapieren, die verpfändet werden können.
So kann beispielsweise bei Investmentfonds das Anlagerisiko durch die breite Streuung des Anlagekapitals minimiert werden. Die dafür verantwortliche Kapitalgesellschaft legt das Kapital ihrer Anleger in sichere Aktien, festverzinzlichen Wertpapieren, Geldmarkt oder in Immobilien an.

Die Verpfändung von Immobilienfonds, bei denen es Kapitalanlegern ermöglicht wird sich durch relativ geringe Beträge an Immobilien zu beteiligen, wird in letzter Zeit immer interessanter, da solche Fonds ebenfalls zu den sicheren Anlagearten zählen und deshalb zur Beleihung in Folge eines Darlehens am geeignetens erscheinen.
Bei Immobilienfonds unterscheidet man zwischen offenen Immobilienfonds mit einem Grundstücks-Sondervermögen von mindestens 15 Arealen oder geschlossenen Immobilienfonds bzw. Immobilien Spezialfonds, die von Versicherungen, Pensionskassen oder Stiftungen aufgelegt werden und einem breiten Anleger-Publikum offenstehen.
Der Wertpapierkredit kann sich aber auch rund um geschlossene Fonds bzw. Immobilienfonds drehen. So ist es durchaus möglich geschlossene Fonds für die Beleihung auszuwählen, da dort nur in einem begrenzten Platzierungszeitraum investiert werden kann. Im Rahmen dieses geschlossenen Fonds wird der Anleger zum Unternehmer bzw. Kommanditist und trägt das volle Risiko, kann aber auch die volle Bandbreite an Möglichkeiten ausschöpfen und erreicht deshalb die Sicherheit, die für einen Wertpapierkredit erforderlich ist. Wenn es sich um solch lukrative Anlagearten wie Schiffsfonds, Produktion von regenerativen Energien oder Medienfonds handelt, die alle zu den geschlossenen Fondsarten zählen, kann der Kapitalanleger eine überdurchschnittliche Nachsteuer-Rendite erwirtschaften. Diese Anlageart verspricht auch längerfristig eine vielversprechende Sicherheit, die bei einer Kreditvergabe bzw. Beleihung solcher Wertpapiere von Vorteil sein kann.

Hedge Fonds sind anders als Investmentfonds freier in der Wahl der Anlagestrategie und deshalb breiter in der Streuung iherer Investitionen. Unabhängig von Kursschwankungen sollte bei Hedge Fonds eine absolute Rendite erziehlt werden, d.h. es wird eine periodische Ausschüttung an die Investoren durchgeführt, um Verluste zu umgehen und die Rendite zu erhöhen. Diese Anlageart verspricht eine nahezu 100 % Sicherheit des angelegten Kapitals und ist somit eine durchaus vielversprechende Sicherheit, wenn es um die Beleihung in Form eines Darlehens geht.

Geldmarktfonds investieren hingegen in Geldmarkttitel oder liquide Wertpapiere und beinhalten Termingelder, Schuldscheindarlehen und Anleihen mit kurzer Laufzeit. Diese sind für eine Kreditvergabe nur interessant, wenn das Volumen der gezeichneten Fonds dem Wert eines entsprechenden Kredites entspricht.

Dachfonds bestehen zumeist ausschliesslich aus Anteilen an bestehenden Investmenfonds, die in ihrer Eigenschaft eine sichere Anlageart darstellen, da bei eventuellen Kursschwankungen keine grösseren Verluste entstehen können.
Beleihungsfähige Rentenfonds fallen wiederum in die Kategorie der Investmenfonds und beziehen sich auf festverzinzliche Wertpapiere, in die der Kapitalanleger investieren kann um einen Wertzuwachs durch die Zinszahlung sowie den Handel mit gehaltenen Wertpapieren zu erziehlen. Desweiteren gibt es noch Garantiefonds, welche dem Inhaber oder Anteilseigner innerhalb einer festgesetzten Fondslaufzeit die Rückzahlung des ursprünglich eingezahlten Anlagebetrages oder eines bestimmten Prozentsatzes garantieren.

Alles in allem, ob nun die Beteiligung an offenen oder geschlossenen Immobilienfonds, Container Beteiligungen bzw. Schiffsbeteiligungen sowie alle anderen Anlagearten in Form von Investmentfonds bzw. Rentenfonds haben diese durchwegs im Bereich des Wertpapierkredites eine positive bis hervorragende Bewertung im Kreditvergabegeschäft zu erwarten. Alle führenden Finanzdienstleister sehen in dieser Art der Darlehensvergabe eine zukunftsorientierte und sichere Form des Wertpapierkredites für Privat- und Geschäftskunden. Jedem Anleger ist durch die Beteiligung an einem Fonds oder einer anderen Art der Kapitalanlage gleichzeitig auch eine Möglichkeit eröffnet sich diese beleihen zu lassen und so einen finanziellen Spielraum dadurch zu vergrössern

eingetragen am 26.07.2007